Сильнее всего в этот раз финансовый кризис ударил по сфере банковской. Западные санкции отрезали банкиров от иностранного капитала, а наши родные экономисты едва ли не добили систему повышением ключевой ставки. В таких условиях думать о кредите под низкие проценты было нереально. Да даже сейчас, когда страна в очередной раз стала потихоньку вставать на ноги, выгодных банковских займов на горизонте не просматривается. А может, нужно просто лучше искать?
Ваши документы, сэр!
Вообще, несмотря на сложившуюся в отечественной экономике обстановку, рынок кредитных предложений похудел не так уж и сильно. Вот что заметно изменилось, так это подход банкиров к процессу отбора вероятных заемщиков. Гражданам с улицы свои деньги они доверять перестали и теперь акцентируют внимание только на клиентах платежеспособных.
К числу последних сегодня относятся все те люди, что не просто выражают готовность платить по счетам, но еще и имеют возможность подтвердить сие намерение документами. Какими? Ну как минимум паспортом и двумя справками с работы, доказывающими и официальный характер трудоустройства, и подходящий банку уровень белой зарплаты. В дополнение же ко всем этим бумагам любой кредитор оставляет за собой право запросить еще 2-3 подтверждения, среди которых наверняка окажется второе удостоверение личности (от загранпаспорта до водительских прав), справка о семейном положении и даже документ, указывающий на наличие в собственности заемщика какого-либо ценного имущества.
От 3 до 6 справок и бумаг за заемные средства, не много ли? Банкиры считают, что пока в самый раз. Награждать же своих наиболее подготовленных клиентов они обещают достойно: положительным ответом по заявке - раз, возможностью растянуть договор на максимальный срок - два и неплохой ставкой в пределах 25-30% годовых - три.
Игра, которая может и не стоить свеч
Имея на руках хороший комплект справок, получить кредит несложно. Но вот что плохо: даже с самой толстой папкой документов взять в долг свыше 300 тысяч рублей в банке не удастся. Тут уже понадобится обеспечение, в роли которого по традиции выступит либо залог, либо поручительство.
Интересно, но человека, согласного поручиться за выплату кредита другим лицом, сегодня найти сложнее, чем ту же недвижимость для залога. Оно и понятно: уж очень многие люди в свое время обожглись на этой теме, и подставляться второй раз никто из них не хочет. Самому заемщику, кстати, тоже не лишним будет подумать о целесообразности привлечения поручителя. Если ему нужна крупная сумма денег, а без такого помощника ее в банке не дают, это одно дело. Но если он собирается привести с собой гаранта только ради получения скидки в 1,5-2%, то это немножко попахивает глупостью. А вдруг его выступление на кредитном поприще сложится не так удачно, как он того ожидает?
С залогом ситуация аналогичная. Рисковать имуществом только ради 2-3 скинутых процентов крайне неразумно. Вот если у заемщика возникнет необходимость в крупном займе (от 500 тысяч рублей и до 3 миллионов), а предоставление залога станет безоговорочным условием его получения, тогда такому бонусу можно будет порадоваться, и даже не заочно. Ибо в долгосрочной перспективе расчет большого кредита по ставке 22-23% годовых обернется реальной экономией.
Кабы чего не случилось
Покупка страхового полиса входит в круг обязанностей любого заемщика. Конечно, если верить законам, то требование это приобретает характер обязательного лишь при оформлении ипотеки. Но на деле выясняется, что в непременном страховании начинают нуждаться и другие программы: потребительские ссуды, автокредиты и даже экспресс-займы.
Да, банкиры таким образом хитрят и перекладывают на плечи клиентов все свои риски. Делают они это, надо сказать, грамотно. Не соглашается заявитель страховать риск потери работы - как к стоимости немедленно прибавляется до 5-8 процентных пунктов. Человек отказывается от страхования здоровья - и вот его заявка вообще отклоняется без уточнения причин.
Конечно, надежнее со страховкой соглашаться. Тем более что ничего плохого покупка полиса в себе не таит. Во-первых, обойдется он всего в 1,5-2% от общего размера кредита, и это уже меньше, чем ожидаемая надбавка за «непослушание». Ну а во-вторых, страхование в какой-то мере обезопасит человека от банального форс-мажора. Ведь при наступлении страхового случая все обязательства по погашению задолженности взвалит на свои плечи компания-страховщик, а сам заемщик на определенное время от платежей будет банком освобожден.
Вот так везение!
Кипа документов, поручители, закладываемая недвижимость и несколько страховых полисов - отдельные категории клиентов всем этим могут голову не забивать. Знакомый банк и так предложит им лучшие условия. Кто эти счастливчики?
1. Держатели дебетовых карт с привязкой к зарплатному проекту.
2. Сотрудники организаций, компаний и предприятий, проходящих обслуживание в указанном банке.
3. Действующие вкладчики с долгосрочным договором.
4. Заемщики, поддерживающие кредитную репутацию на высоком уровне.
Таких клиентов банкиры терять не хотят. Они отлично знают их возможности, уверены в уровне платежеспособности и добропорядочности. Так что все применяемые ими послабления вполне оправданы. Сокращенный до паспорта пакет документов, высокая скорость рассмотрения кредитного заявления, сниженная до 18-20% ставка и увеличенный до максимума лимит кредитования - по мнению кредиторов, все это стоит того, чтобы удержать столь ценных себе людей и мотивировать их на развитие сотрудничества.
Ваши документы, сэр!
Вообще, несмотря на сложившуюся в отечественной экономике обстановку, рынок кредитных предложений похудел не так уж и сильно. Вот что заметно изменилось, так это подход банкиров к процессу отбора вероятных заемщиков. Гражданам с улицы свои деньги они доверять перестали и теперь акцентируют внимание только на клиентах платежеспособных.
К числу последних сегодня относятся все те люди, что не просто выражают готовность платить по счетам, но еще и имеют возможность подтвердить сие намерение документами. Какими? Ну как минимум паспортом и двумя справками с работы, доказывающими и официальный характер трудоустройства, и подходящий банку уровень белой зарплаты. В дополнение же ко всем этим бумагам любой кредитор оставляет за собой право запросить еще 2-3 подтверждения, среди которых наверняка окажется второе удостоверение личности (от загранпаспорта до водительских прав), справка о семейном положении и даже документ, указывающий на наличие в собственности заемщика какого-либо ценного имущества.
От 3 до 6 справок и бумаг за заемные средства, не много ли? Банкиры считают, что пока в самый раз. Награждать же своих наиболее подготовленных клиентов они обещают достойно: положительным ответом по заявке - раз, возможностью растянуть договор на максимальный срок - два и неплохой ставкой в пределах 25-30% годовых - три.
Игра, которая может и не стоить свеч
Имея на руках хороший комплект справок, получить кредит несложно. Но вот что плохо: даже с самой толстой папкой документов взять в долг свыше 300 тысяч рублей в банке не удастся. Тут уже понадобится обеспечение, в роли которого по традиции выступит либо залог, либо поручительство.
Интересно, но человека, согласного поручиться за выплату кредита другим лицом, сегодня найти сложнее, чем ту же недвижимость для залога. Оно и понятно: уж очень многие люди в свое время обожглись на этой теме, и подставляться второй раз никто из них не хочет. Самому заемщику, кстати, тоже не лишним будет подумать о целесообразности привлечения поручителя. Если ему нужна крупная сумма денег, а без такого помощника ее в банке не дают, это одно дело. Но если он собирается привести с собой гаранта только ради получения скидки в 1,5-2%, то это немножко попахивает глупостью. А вдруг его выступление на кредитном поприще сложится не так удачно, как он того ожидает?
С залогом ситуация аналогичная. Рисковать имуществом только ради 2-3 скинутых процентов крайне неразумно. Вот если у заемщика возникнет необходимость в крупном займе (от 500 тысяч рублей и до 3 миллионов), а предоставление залога станет безоговорочным условием его получения, тогда такому бонусу можно будет порадоваться, и даже не заочно. Ибо в долгосрочной перспективе расчет большого кредита по ставке 22-23% годовых обернется реальной экономией.
Кабы чего не случилось
Покупка страхового полиса входит в круг обязанностей любого заемщика. Конечно, если верить законам, то требование это приобретает характер обязательного лишь при оформлении ипотеки. Но на деле выясняется, что в непременном страховании начинают нуждаться и другие программы: потребительские ссуды, автокредиты и даже экспресс-займы.
Да, банкиры таким образом хитрят и перекладывают на плечи клиентов все свои риски. Делают они это, надо сказать, грамотно. Не соглашается заявитель страховать риск потери работы - как к стоимости немедленно прибавляется до 5-8 процентных пунктов. Человек отказывается от страхования здоровья - и вот его заявка вообще отклоняется без уточнения причин.
Конечно, надежнее со страховкой соглашаться. Тем более что ничего плохого покупка полиса в себе не таит. Во-первых, обойдется он всего в 1,5-2% от общего размера кредита, и это уже меньше, чем ожидаемая надбавка за «непослушание». Ну а во-вторых, страхование в какой-то мере обезопасит человека от банального форс-мажора. Ведь при наступлении страхового случая все обязательства по погашению задолженности взвалит на свои плечи компания-страховщик, а сам заемщик на определенное время от платежей будет банком освобожден.
Вот так везение!
Кипа документов, поручители, закладываемая недвижимость и несколько страховых полисов - отдельные категории клиентов всем этим могут голову не забивать. Знакомый банк и так предложит им лучшие условия. Кто эти счастливчики?
1. Держатели дебетовых карт с привязкой к зарплатному проекту.
2. Сотрудники организаций, компаний и предприятий, проходящих обслуживание в указанном банке.
3. Действующие вкладчики с долгосрочным договором.
4. Заемщики, поддерживающие кредитную репутацию на высоком уровне.
Таких клиентов банкиры терять не хотят. Они отлично знают их возможности, уверены в уровне платежеспособности и добропорядочности. Так что все применяемые ими послабления вполне оправданы. Сокращенный до паспорта пакет документов, высокая скорость рассмотрения кредитного заявления, сниженная до 18-20% ставка и увеличенный до максимума лимит кредитования - по мнению кредиторов, все это стоит того, чтобы удержать столь ценных себе людей и мотивировать их на развитие сотрудничества.